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余额宝破四,天时地利人全都不和

发布时间 : 2015-06-19 14:29:59 来源 : 金站网 浏览次数 : 余额宝破四,天时地利人全都不和

   去年被称作是理财神奇的余额宝,今年突然暴跌。最新的数字是7日年化收益率已经跌破了4%,要知道去年这个数字可是7%啊!很多理财的小白们,还指着余额宝的收益买早饭、买杂志、买彩票呢,现在即使存10万块钱,每天才有11块。这个收益显然很不解渴。

   去年被称作是理财神奇的余额宝,今年突然暴跌。最新的数字是7日年化收益率已经跌破了4%,要知道去年这个数字可是7%啊!很多理财的小白们,还指着余额宝的收益买早饭、买杂志、买彩票呢,现在即使存10万块钱,每天才有11块。这个收益显然很不解渴。

   余额宝曾经创造了一个又一个的奇迹,像什么用户破两亿,规模超过6000亿,把一个小破基金捧上了行业一哥的宝座,如今以余额宝为基础的蚂蚁金服,也准 备上市了,而余额宝却越来越昨日黄花,逐渐凋谢,这多少让人感到伤感。甚至还有人希望,余额宝是否还能重振雄风呢?但基本上已经没有可能!

   余额宝是什么?本质就是货币基金,只不过阿里把货币基金放进了支付宝,理论上在金融领域里没有任何创新。这玩意基本就只能投资一些短债、趴在银行间市场 吸口献血而已,由于事发突然,并且规模极大,着实打了银行们一个措手不及,联手跟他玩命,展开了一场轰轰烈烈护食运动,最后通过告家长、穿小鞋等等一连串 的套路组合拳,才把余额宝整倒,其实,压根就不是他们的功劳,而用一句非常科学的话来解释那就是……赶上了!碰巧了。

  余额宝的高光时刻 是钱荒的那两个月,当时的拆借利率已经超过了20%,由于央妈临时玩了刀子,无论是国有银行还是商业银行,谁都没有钱了,有钱也不借别人,所以一时间有钱 就是爷爷,谁有钱?余额宝啊!本来就是网上的闲钱组成的雇佣兵,冲进了银行间市场,着实的摆了大家一道,收益率也是水涨船高,7日年化收益一度达到了 7%。但没过几个月,天时变了,经济就不行了,央行可能也觉得,这样狼来了的游戏不能老玩,于是踏踏实实的开始给大家宽松,而银行们呢,也是吃一堑长一 智,你央行坑了我一回,我就开始长记性了,所以大家或多或少的都留了个心眼,不敢再把手上的钱花的太紧了,一来二去市场的资金逐渐宽裕起来,如今隔夜拆借 利率也就1%左右,而这个数字年初的时候还是3%以上,对应的余额宝收益率,应该是4.5%左右。所以来看,这就是一个面粉和面包的故事,余额宝投资的是 这些几乎无风险的债券和银行间市场,而在经济下行的周期下,利率是整体宽松的,而且估计还要宽松很长时间,所以余额宝的投资收益也会越来越低。当浪潮退下 之后,你现在惊奇的发现,余额宝什么也没穿,他就是一个彻头彻尾的货币基金,而货币基金在经济逆周期,货币政策很宽松的时候,是没什么收益的。谁兜里都有 钱,也没什么好项目需要钱,国家还玩命给你兜里塞钱,这时候你说我有钱,你们谁要。别人一定对你嗤之以鼻,所以说锦上添花,别人看不起你,雪中送炭才能赚 大钱。

  所谓天时变了,地利也已经没有了。余额宝当时出来,就因为这是互联万理财产品的先河,虽然没什么创新,但仗着就他一个,也就这么 闯过来了,如今不一样了,互联网金融风起云涌,宝宝类的基金数不胜数,银行在干、保险在干、京东在干、百度在干所有的大平台,只要你能想到的,手里有点闲 钱的,几乎全部冲到了这里面,而且中国人最擅长的就是一招,价格战。为了吸引眼球,各村都有各村的高招,有的甚至赔钱干,高额补贴,干脆烧钱。策略就是送 钱、抢人、抢地盘。这些宝宝类的理财,全面开花,当然分食了余额宝的市场份额。另外,P2P来了,一下把固定收益类的项目做到了10%,让余额宝一下变成 了过眼云烟。一些只看重收益率的客户纷纷倒戈,当然在经济下行货币宽松的背景下,P2P的空间也在变小,而且风险越来越大。但人家就是忽悠了,有风投拿钱 在上面砸,你爱咋咋地。最重要的,股市还起来了,货币宽松刺激了资产价格上涨,股市涨起来之后,就更坏事了,一股股的财富效应,让权益类的项目,逐渐侵略 了进来,别说余额宝了,P2P都快顶不住了。

  当然最重要的还是人和,余额宝已经不在阿里的战略重心上面了,已经变成了一个要被自我颠覆 的产品,阿里的目光,已经从余额宝这种低级别附加型的产品,转向了供应链金融,以及大的互联网金融方向。可以说余额宝的使命就是推动支付宝钱包,以及将支 付宝的PC用户向移动端转化,让更多的用户,更多的资金留存在支付宝体系内。而如今他推出的招财宝,则是瞄准了整个供应链,第一让小微商户得到相应的资金 支持,变成扶植性的贷款服务,第二让购物用户得到相应的消费金融贷款,给消费行为加入杠杆,刺激交易。第三谋求更大规模的资金沉淀,形成金融的闭环。为他 之后的,类银行业务,信用业务打下一个良好的数据基础、用户基础。换句话说,余额宝原来顶多算个中介,从用户那拿钱,然后借给别人,赚个利息差,现在阿里 想的是,干脆把这些钱拿走自己用。壮大自己的力量。

  所以综合来看,天时、地利、人和已经全部失去的余额宝,终将逐渐的退出历史舞台,退一万步说,别人不来颠覆他,阿里自己也会自我升级。所以互联网货币基金这个时代,已经一去不复返了。

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