2026年一季度科技类监管处罚分析

来源：发布时间：2026-04-24

根据 2026 年第yi季度监管机构对金融机构的处罚公示，科技类罚单（涵盖数据安全、网络安全、金融科技、业务连续性等领域）共计开出 94 张，其中单纯处罚机构 86 张，处罚个人 5 张，同时处罚机构与个人 3 张，监管处罚覆盖范围quan面，追责力度xian著。---科技风险

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一、监管处罚概览与分析---科技风险

1、违法行为类型统计

从违规类型分布来看，数据安全、网络安全、金融科技是本季度科技类处罚的he心方向，三者成为监管核查的重点领域。其中，同一案例同时涉及至少两种违规类型的情况达 14 起，反映出部分金融机构科技合规管理存在系统性漏洞，多维度风险交织问题较为突出。

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2、罚款金额统计

因多数科技类罚单与业务类处罚合并作出，直接统计总罚款金额无法精细反映科技违规的处罚力度，因此本文only针对单独列明科技类违规事由的罚单进行金额统计。

一季度此类du立罚单共 8 张，处罚金额梯度分明，其中北京农村商业银行因违反数据安全管理相关规定，被处以 100 万元罚款，属于科技类违规顶格处罚，凸显监管对严重数据安全违规行为的零容忍态度。

当事人名称（姓名、职务）	行政处罚决定书文号	违法行为类型	行政处罚内容	作出行政处罚决定机关
北京农村商业银行股份有限公司	银京罚决字〔2026〕16 号	违反数据安全管理相关规定。	罚款1,000,000元。	中国人民银行北京市分行
李某青(北京农村商业银行股份有限公司零售金融部）	银京罚决字〔2026〕17号	对北京农村商业银行股份有限公司下列行为负有直接责任：违反数据安全管理相关规定。	罚款140,000元。	中国人民银行北京市分行
王某志（北京农村商业银行股份有限公司运行维护中心）	银京罚决字〔2026〕18号	对北京农村商业银行股份有限公司下列行为负有直接责任：违反数据安全管理相关规定。	罚款140,000元。	中国人民银行北京市分行
企业银行（中国）有限公司	/	1.业务连续性管理不到位; 2.灾备能力不足	对企业银行（中国）有限公司罚款40万元。	天津监管局
邢台银行股份有限公司	冀金罚决字〔2025〕24号	信息安全管理不到位	罚款30万元	河北金融监管局
上饶银行股份有限公司及相关责任人	/	信息安全管理不足	对上饶银行股份有限公司罚款30万元；对颜恺给予警告	国家金融监督管理总局上饶监管分局
俞某汉（浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司金融科技部	绍银罚决字〔2026〕2号	对浙江绍兴瑞丰农村商业银行以下违法行为负有责任：违反数据安全管理规定	处1.5万元罚款	中国人民银行绍兴市分行
谢某梅（福建沙县农村商业银行股份有限公司营业部）	闽银罚决字〔2026〕4 号	对福建沙县农村商业银行股份有限公司以下违法行为负有责任：违反数据安全管理规定。	罚款1万元	中国人民银行福建省分行

3、各类机构罚单数量占比

从机构类型维度分析，农村商业银行成为本季度科技违规的 “重灾区”，罚单数量占比接近 50%。

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注：由于不同类机构数量存在差异，经过综合机构数量进行分析，按单家机构计算，农村商业银行也是违规风险比较高的一类，中小银行科技合规短板问题尤为凸显。

4、各地区罚单数量分布情况及top10统计

从地域分布来看，一季度科技类罚单呈现区域集中特征，湖北省罚单数量位居全国前列，占比达 9.7%，反映出不同区域金融机构科技合规水平存在差异，部分地区金融科技风险防控仍需强化。

5、监管机构开出罚单情况

在处罚执行主体方面，中国人民银行是本季度科技类处罚的he心执行机构，开具罚单数量占全部科技相关罚单的96%，成为金融科技合规监管的jue对主力；国家金融监督管理总局及地方监管局为辅，协同开展科技风险监管，形成全fangwei监管格局。

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二、监管处罚内容分析

监管机构在处罚决定书中，除 “违反网络安全管理规定、违反数据安全管理规定” 等通用违规表述外，还对部分典型违规行为作出具体描述。结合监管法规要求，本文将具体违规行为划分为四大类，清晰呈现科技合规he心风险点：---科技风险

类别	违法行为类型	涉及机构	分析
网络安全技术措施	未采取防范网络攻击的技术措施	山西和顺农商行、罗甸县农信社	《网络安全法》第 23 条（等保义务），属于金融机构常被处罚的 “网络运行安全技术措施缺失” 类违规。
	未采取防范网络入侵的技术措施	山西和顺农商行、罗甸县农信社
	未采取防范计算机病毒的技术措施	山西大宁农商行、威宁县农信社、罗甸县农信社
	未采取监测、记录网络运行状态的技术措施	龙岩市永定区农信社
日志保存	未按规定留存相关网络日志	山西和顺农商行	《网络安全法》明确禁止的刚性违规，在金融行业属于 “必罚项”。
日志保存	留存记录网络运行状态的相关操作日志少于六个月	福建龙岩农商行	《网络安全法》明确禁止的刚性违规，在金融行业属于 “必罚项”。
数据安全管理	未及时处置数据安全漏洞风险	四川大竹渝村镇银行、龙岩市永定区农信社	《数据安全法》第二十九条，《数据安全法》第二十七条、《银行保险机构数据安全管理办法》第三十二条、第五十三条。
	未采取相应的技术措施或其他必要措施保障数据安全	龙岩市永定区农信社
	未有效监测漏洞类业务数据安全风险、未按规定组织开展数据安全教育培训	广东仁化农商行
	第三方合作数据安全风险管控不到位	泉州银行
业务连续性	业务连续性管理不到位；灾备能力不足	企业银行	《业务连续性监管指引》、《商业银行数据中心监管指引》，这也是第yi季度唯yi的一起业务连续性处罚单，说明业务连续性仍然是监管持续关注的重点。

三、个人处罚案例分析

本季度监管严格落实“双罚制”原则，共开出 5 起个人处罚案例，涉及 7 名直接责任人，打破“只罚机构、不罚个人” 的模糊局面。---科技风险

这一处罚态势明确传递监管信号：金融科技合规并非纸面要求，各层级负责人需切实履行管理责任，违规情形认定、责任追究、问责处置需贯穿日常管理全流程，真正实现责任到人、问责到岗、处置到位。

当事人名称（姓名、职务）	行政处罚决定书文号	违法行为类型	行政处罚内容	作出行政处罚决定机关
李某青(北京农村商业银行股份有限公司零售金融部）	银京罚决字〔2026〕17号	对北京农村商业银行股份有限公司下列行为负有直接责任：违反数据安全管理相关规定。	罚款140,000元。	中国人民银行北京市分行
王某志（北京农村商业银行股份有限公司运行维护中心）	银京罚决字〔2026〕18号	对北京农村商业银行股份有限公司下列行为负有直接责任：违反数据安全管理相关规定。	罚款140,000元。	中国人民银行北京市分行
郑永（时任邢台银行股份有限公司信息科技总监）	冀金罚决字〔2025〕24号	对信息安全管理不到位负有责任	警告	河北金融监管局
上饶银行股份有限公司及相关责任人	/	信息安全管理不足	对上饶银行股份有限公司罚款30万元；对颜恺给予警告	国家金融监督管理总局上饶监管分局
俞某汉（浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司金融科技部	绍银罚决字〔2026〕2号	对浙江绍兴瑞丰农村商业银行以下违法行为负有责任：违反数据安全管理规定	处1.5万元罚款	中国人民银行绍兴市分行
谢某梅（福建沙县农村商业银行股份有限公司营业部）	闽银罚决字〔2026〕4 号	对福建沙县农村商业银行股份有限公司以下违法行为负有责任：违反数据安全管理规定。	罚款1万元	中国人民银行福建省分行
郑某娟（福建沙县农村商业银行股份有限公司普惠金融部）	闽银罚决字〔2026〕5 号	对福建沙县农村商业银行股份有限公司以下违法行为负有责任：违反数据安全管理规定；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。	罚款5万元	中国人民银行福建省分行

四、后续建议

一季度科技类罚单高度集中于中小金融机构，深度暴露其在科技合规领域的普遍短板：一是风险管理意识薄弱，对数据安全、网络安全重视程度不足；二是安全资源投入有限，技术防护设施与管理体系不完善；三是专业科技合规人才匮乏，风险处置与合规落地能力不足。结合监管导向与行业痛点，建议中小金融机构从四方面补齐短板：---科技风险

1. 完善数据安全管控：搭建覆盖数据采集、传输、存储、使用、销毁全生命周期的安全管理体系，将第三方合作数据安全纳入全流程风险管理，严防外部合作引发数据泄露风险。

2. 加固网络安全防线：quan面排查网络日志留存期限、入侵防御、病毒防护、运行状态监测等基础技术措施的合规性与有效性，确保监管要求落地留痕，可随时向监管提供完整佐证材料。

3. 压实全员安全责任：明确各部门、各岗位的科技安全职责，建立层级清晰、权责对等的责任体系，实现安全责任层层传导、压实到人。

4. 优化资源配置效率：聚焦数据安全、网络安全、业务连续性等关键风险点精细投入，以低成本、高实效的方式补齐合规短板，稳步提升科技风险整体管控能力。

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